Face à une situation financière difficile ou un besoin urgent d’argent, il existe des solutions alternatives pour emprunter de l’argent sans avoir recours à une banque. Cela peut être avantageux en évitant les frais et formalités souvent liés aux services bancaires traditionnels.
Le prêt entre particuliers
Pour ceux qui souhaitent se faire prêter de l’argent sans passer par une banque, le prêt entre particuliers est une possibilité intéressante. Il repose sur la mise en relation directe entre un prêteur et un emprunteur, grâce à diverses plateformes dédiées à cette pratique.
L’utilisation de plateformes spécialisées
- Unilend : Première plateforme française de prêts entre particuliers, Unilend propose aux investisseurs de financer les projets d’autres personnes et entreprises.
- Prêt d’Union : Cette plateforme permet également d’emprunter auprès d’autres particuliers ou institutions en mettant simplement en avant votre projet et vos capacités de remboursement.
- Financement Participatif France : Ce site recense toutes les plateformes de crowdfunding françaises pour vous aider à trouver celle qui correspondra le mieux à vos besoins.
Il convient cependant de respecter certaines conditions pour pouvoir bénéficier de ce type de financement :
- Etre majeur et disposer de la capacité juridique pour contracter un prêt.
- Disposer d’une situation financière stable permettant d’assurer le remboursement du prêt.
Le prêt familial ou entre amis
Emprunter de l’argent auprès de ses proches peut constituer une solution avantageuse pour obtenir rapidement des fonds sans passer par une banque. Cependant, il est important de prendre quelques précautions pour éviter les conflits :
- Rédiger un contrat de prêt en bonne et due forme, précisant notamment le montant emprunté, la durée du remboursement et les éventuels intérêts.
- S’assurer de sa capacité à rembourser l’emprunt dans les délais convenus.
- Communiquer régulièrement avec son prêteur pour faire part de l’avancée du remboursement.
L’emprunt auprès des organismes de crédit
Les organismes de crédit sont des structures privées qui proposent diverses solutions de financement aux particuliers comme aux professionnels :
- Les crédits à la consommation : Ces prêts sont destinés à financer des projets personnels, tels que l’achat d’un véhicule, d’équipements électroménagers ou encore des travaux de rénovation. Certains organismes proposent même une mise à disposition ultra rapide des fonds.
- Les crédits renouvelables : Ce type de prêt consiste à mettre à disposition une somme d’argent que l’emprunteur pourra utiliser librement, selon ses besoins. Les mensualités de remboursement varient en fonction des montants utilisés et non du capital initial.
- Les crédits immobiliers : Ces prêts financent l’acquisition ou la construction d’un bien immobilier, avec un taux et une durée généralement plus avantageux que les autres types de crédit.
Ces organismes sont néanmoins soumis à la régulation de l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et doivent respecter certaines normes en matière de protection du consommateur.
Le microcrédit personnel
Destiné aux personnes exclues du système bancaire traditionnel en raison de leur situation socio-économique ou de leur profil emprunteur, le microcrédit personnel est une forme de prêt solidaire accordé par des associations ou des plateformes spécialisées.
- Le montant : Le montant du microcrédit varie généralement entre 300 € et 5 000 €, pour une durée de remboursement allant jusqu’à 36 mois.
- Les partenaires : Parmi les acteurs du microcrédit personnel en France, on compte notamment l’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Économique), Créa-Sol, Parcours Confiance ou encore le Secours Catholique.
- Les projets financés : Le microcrédit peut être utilisé pour financer des projets personnels (formation, permis de conduire, création d’entreprise) ou professionnels pour les travailleurs indépendants et auto-entrepreneurs.
Pour accéder à un microcrédit personnel, l’emprunteur doit être accompagné par un référent social qui évaluera la pertinence et la faisabilité du projet et apportera son soutien tout au long du processus d’obtention du prêt.
Les prêts sur gage
Réalités presque oubliées en France depuis quelques années avec l’apparition du crédit à la consommation, les prêts sur gage sont une solution alternative intéressante pour obtenir rapidement des fonds en déposant un objet de valeur comme garantie auprès d’un organisme spécialisé.
- Le principe : L’emprunteur confie un objet de valeur (bijou, œuvre d’art, montre, etc.) à un organisme, généralement le Crédit Municipal, qui l’estime et lui accorde un prêt dont le montant est fixé en fonction de cette estimation.
- La durée : Les prêts-sur-gages sont accordés pour une période allant de quelques jours à plusieurs mois et peuvent être renouvelés si besoin.
- Les conditions : Pour bénéficier d’un prêt sur gage, il suffit d’être propriétaire de l’objet déposé et de présenter une pièce d’identité en cours de validité.
En cas de non-remboursement du prêt, l’objet déposé est vendu aux enchères par l’organisme prêteur et les éventuels bénéfices sont reversés à l’emprunteur.
